Fonds- und Fondssparen
Investmentfonds bieten eine breite Streuung des Anlagebetrages. Das gesamte Fondsvermögen wird von professionellen Fondsmanagern nach einer bestimmten Anlagestrategie investiert.
WertpapiereGeben Sie Ihrem Geld eine Perspektive
Langfristig betrachtet kann ein Wertpapierdepot im Durchschnitt mehr Ertrag erzielen als risikolose Anlageformen. Aus diesem Grund sind Wertpapiere vor allem für ertragsorientierte Kunden, die sich aber auch der damit verbundenen Risiken bewusst sind, geeignet.
Bei Wertpapieren kann es zu hohen Wertschwankungen kommen, auch Verluste sind nicht auszuschließen. Daher kommt der Wahl der Anlageklassen nach Ihren persönlichen Anlagezielen und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft große Bedeutung zu.
Marketingmitteilung
Bei einem langfristigen Vermögensaufbau kommt man um Wertpapiere kaum herum.
Anleihen
Anleihen – auch Renten, Schuldverschreibungen oder Pfandbriefe genannt – sind Wertpapiere, mit denen sich Unternehmen und Staaten oder auch Banken finanzieren.
Aktien
Aktien, ein kleines Stück Anteil an einem Unternehmen. Wenn alles richtig läuft, können Anleger gleich mehrfach - von positiver Kursentwicklung und einer Dividende - profitieren. Aktien unterliegen allerdings hohen Wertschwankungen und auch Verluste sind möglich.
Zertifikate
Zertifikate sind strukturierte Finanzprodukte, die auf Basiswerten wie Aktien, Indizes, Rohstoffen oder Währungen basieren. Sie bieten Anlegern die Möglichkeit, auf verschiedene Marktchancen zu setzen, ohne den Basiswert direkt zu erwerben.
Nachhaltige Veranlagung
Immer mehr Menschen sind sich Ihrer sozialen und ökologischen Verantwortung bewusst. Daher ist bei uns Veranlagung auch nach ethisch-nachhaltigen Kriterien möglich.
Anlageideen
Entdecken Sie hier verschiedene Möglichkeiten für jedes Anlageziel.
Wertpapiere
Fonds- und Fondssparen
Geld anlegen und sparen mit Investmentfonds: auf die richtige Auswahl kommt´s an.
Investmentfonds bieten eine breite Streuung des Anlagebetrages. Das gesamte Fondsvermögen wird von professionellen Fondsmanagern nach einer bestimmten Anlagestrategie investiert.
Wer die Weichen rechtzeitig stellt, wird in Zukunft finanziell unabhängiger sein. Beginnen Sie frühzeitig mit dem langfristigen Aufbau Ihres Vermögens und nutzen Sie dabei die Möglichkeit des Fondssparens. Fondssparen hat viele Vorteile, birgt aber auch Risiken.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Wertpapiere
Anleihen kaufen
Kalkulierbarer Ertrag und berechenbare Laufzeiten.
Anleihen – auch Renten, Schuldverschreibungen oder Pfandbriefe genannt – sind Wertpapiere, mit denen sich Unternehmen und Staaten oder auch Banken finanzieren.
Der Ertrag aus Anleihen besteht vor allem aus Zinsen. Diese liegen in der Regel über den Zinsen kurzfristiger Spareinlagen.
Am Markt ist eine Vielzahl an Anleihen mit unterschiedlichen Ausstattungsmerkmalen z. B. Laufzeiten, Verzinsung usw. erhältlich. Die VKB bietet eine professionelle Beratung zu diesem Thema.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Ertrag, Risiko, Liquidität und Schutz – Vergleich Bankeinlagen zu anderen Finanzinstrumenten
| Ziffer | Produkt | Ertrag | Risiko | Liquidität | Schutz |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Bankeinlagen (z.B. Sparbuch, Girokonto)Bankeinlagen (z.B. Sparbuch, Girokonto) | Ist abhängig von Geld- und Kapitalmarkt-Referenzsätzen und von der Laufzeit (im Regelfall von täglich bis mittelfristig fällig) | Gesicherte Bankeinlagen: Im Insolvenzfall Befriedigung vor allen anderen Produkten (gemäß Ziffer 2 bis 4). Im Abwicklungsfall keine Heranziehung zur Verlustdeckung und Rekapitalisierung der Emittentin. | Abhängig von der Laufzeit und Kündigungsfristen, täglich fällige Bankeinlagen sind zum Beispiel sehr liquide | Gesicherte Bankeinlagen: Geschützt im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Einlegerin oder Einleger. |
| 2 | Bevorzugte Bankeinlagen: Im Insolvenzfall Befriedigung nach gedeckten Bankeinlagen aber vor den folgenden Produkten (gem. Ziffer 3 und 4). Im Abwicklungsfall Heranziehung zur Verlustdeckung und Rekapitalisierung der Emittentin nach den folgenden Produkten (gem. Ziffer 3 und 4) und daher höheres Risiko als bei gedeckten Bankeinlagen. | Bevorzugte Bankeinlagen: Nicht geschützt im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung. | |||
| 3 | Nicht nachrangige Schuldverschrei-bungen (z.B. VKB-Fixzinsanleihe) | Ist von Geld- und Kapitalmarkt-Referenzsätzen (z.B. Swap-Sätzen), der jeweiligen Laufzeit und der Bonität der Emittentin abhängig. Im Vergleich zu Bankeinlagen und Besicherten Schuldverschreibungen in der Regel geringfügig höhere Verzinsung | Im Insolvenzfall Befriedigung nach gedeckten Bankeinlagen und nach bevorzugten Bankeinlagen, aber vor allen folgenden Produkten (gem. Ziffer 4), im Abwicklungsfall Heranziehung zur Verlustdeckung und Rekapitalisierung der Emittentin vor bevorzugten Bankeinlagen aber nach den folgenden Produkten (gem. Ziffer 4) und daher höheres Risiko als bei gedeckten und bevorzugten Bankeinlagen | Abhängig von Laufzeit, gegebenenfalls Kündigungsrechten und Veräußerungs- möglichkeiten am Kapitalmarkt, die durch Angebot und Nachfrage und unter anderem von Emissionsvolumen, Stückelung und gegebenenfalls einer Börsennotierung bestimmt werden und daher weniger liquide als täglich fällige Bankeinlagen sind | Nicht geschützt im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung |
| 4 | Nachrangige Emissionen | Ist von Geld- und Kapitalmarkt-Referenzsätzen (z.B. Swap-Sätzen), der jeweiligen Laufzeit (mind. 5 Jahre) ohne Kündigungsrechte der Anleger und der Bonität der Emittentin abhängig. Im Vergleich zu Bankeinlagen und besicherten und nicht nachrangigen Schuldverschreibungen in der Regel deutlich höhere Verzinsung. | Im Insolvenzfall nachrangige Befriedigung erst nach allen oben genannten Produkten aber vor Aktienkapital, im Abwicklungsfall Heranziehung zur Verlustdeckung und Rekapitalisierung vor Bankeinlagen und nicht nachrangigen Schuldverschreibungen aber nach Instrumenten des Kernkapitals und daher deutlich höheres Risiko als bei Bankeinlagen und nicht nachrangigen Schuldverschreibungen | Abhängig von Laufzeit und Veräußerungs- möglichkeiten am Markt, die durch Angebot und Nachfrage und unter anderem von Emissionsvolumen, Stückelung und gegebenenfalls einer Börsennotierung bestimmt werden und wesentlich geringer liquide als für täglich fällige Bankeinlagen sind. | Nicht geschützt im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung |
Dargestellt sind der Ertrag, das Risiko im Insolvenz-, Restrukturierungs- oder Abwicklungsfall gemäß Sanierungs- und Abwicklungsgesetz, die Liquidität und das Schutzniveau gemäß Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, für Bankeinlagen im Vergleich zu nicht nachrangigen Schuldverschreibungen und Instrumenten des Ergänzungskapitals, die Volkskreditbank AG zur Erfüllung der Aufsichtsanforderungen der Capital Requirements Regulation, des Bankwesengesetzes und des Sanierungs- und Abwicklungsgesetzes begibt. Diese Übersicht entspricht dem Artikel 41 Absatz 4 der direkt anwendbaren Delegierten Verordnung der Europäischen Union 2017/565. Derzeit plant die Europäische Union Änderungen der rechtlichen Vorgaben.
Geschützte Bankeinlagen sind gemäß Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz bis 100.000 Euro pro Einlegerin oder Einleger geschützt.
Bevorzugte Einlagen sind gemäß Sanierungs- und Abwicklungsgesetz Einlagen von natürlichen Personen, Kleinstunternehmen und kleinen und mittleren Unternehmen, soweit sie nicht gemäß Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz gedeckt sind, das heißt 100.000 Euro überschreiten.
Die Aussagen zum Risiko beziehen sich ausschließlich auf das Risiko der Anlegerinnen und Anleger, dass die Volkskreditbank AG ihre Verpflichtungen aus dem jeweiligen Produkt im Falle einer Insolvenz nicht erfüllen kann oder dass die Anlegerinnen und Anleger aufgrund Anordnung durch die zuständige Aufsichtsbehörde an einer Restrukturierung und beziehungsweise oder Abwicklung der Volkskreditbank AG beteiligt werden. Das kann durch teilweise oder vollständige Herabschreibung der Ansprüche oder durch Umwandlung in ein Eigenkapitalinstrument erfolgen.
Nähere Informationen zur Restrukturierung und Abwicklung von Banken sind hier verfügbar.
Andere Faktoren, die sich im jeweiligen Einzelfall auf das Emittenten- und Bonitätsrisiko auswirken und Risiken, die sich aus der Produktausgestaltung ergeben, sind im Überblick nicht dargestellt.
Weitere Datenblätter und Informationen finden Sie hier.
Wertpapiere
Aktien kaufen
Mit Qualität zum Erfolg.
Aktien, ein kleines Stück Anteil an einem Unternehmen. Wenn alles richtig läuft, können Anleger gleich mehrfach - von positiver Kursentwicklung und einer Dividende - profitieren. Aktien unterliegen allerdings hohen Wertschwankungen und auch Verluste sind möglich.
Daher sollte man auch im Falle eines Aktienkaufes stets auf die Qualität und wirtschaftliche Situation des Unternehmens achten. Langfristig gesehen kann die Veranlagung in Aktien erfolgreicher sein als in andere Anlageformen. Da es sich um Beteiligungen an Unternehmen, also deren Immobilien, Vorräten, Maschinen usw. handelt, bieten Aktien auch einen gewissen Inflationsschutz.
Eine laufende Beobachtung des Aktientitels und die Betrachtung von Konjunktur- und Wirtschaftsdaten ist notwendig. Aus diesem Grund ist beim Aktienkauf Beratung besonders wichtig.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Wertpapiere
Zertifikate
Einfacher als gedacht
Zertifikate sind strukturierte Finanzprodukte, die auf Basiswerten wie Aktien, Indizes, Rohstoffen oder Währungen basieren. Sie bieten Anlegern die Möglichkeit, auf verschiedene Marktchancen zu setzen, ohne den Basiswert direkt zu erwerben. Zertifikate sind Schuldverschreibungen, die von Banken emittiert werden und sich in ihrer Struktur, ihrem Risiko und ihrer Renditechance unterscheiden. Sie unterliegen dem Emittentenrisiko – bei Zahlungsunfähigkeit der Bank droht ein Totalverlust. Typische Zertifikate sind etwa Kapitalschutz-, Bonus- oder Express-Zertifikate. Ihre Transparenz und Handelbarkeit an Börsen machen sie für viele Anleger attraktiv.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Wertpapiere
Nachhaltige Veranlagung
Nachhaltige Wertpapiere kaufen: Anlegen mit Verantwortung.
Die Themen Wertpapiere, Ethik und Nachhaltigkeit schließen einander nicht aus. Wir bieten Ihnen als Anleger eine breite Auswahl hochqualitativer Fonds mit hervorragendem Ethik- und Nachhaltigkeitsrating. Diese finden Sie unten in den Anlageideen.
Mit unserem Partner "ISS ESG" selektieren wir Aktien und Anleihen nach ethischen und wertorientierten Kriterien.
Abgesehen von der Möglichkeit nachhaltig in Wertpapiere zu veranlagen, gibt es auch Alternativen nach ethisch-nachhaltigen Kriterien anzusparen. Attraktive Zinsen, frei wählbare Laufzeiten und einen Beitrag für die Umwelt bietet das klassische UmweltPlus-Sparen.
Entdecken Sie hier verschiedene nachhaltige Möglichkeiten für jedes Anlageziel und jeden Veranlagungstyp.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Wertpapiere
Geldanlage Ideen und Tipps
Lassen Sie sich beraten und entdecken Sie hier verschiedene Möglichkeiten für jedes Anlageziel.
Welcher Veranlagungstyp sind Sie?
- Wie hoch ist Ihre Risikobereitschaft?
- Wie lange ist Ihr Anlagehorizont?
- Was ist Ihr Anlageziel?
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
Hinweis: Die Veranlagung in Wertpapiere ist mit unterschiedlichen Risiken verbunden. Der Gesamtertrag ist vom Verkaufszeitpunkt abhängig und auch Verluste sind möglich. Bitte beachten Sie diesbezüglich unseren allgemeinen Risikohinweis. Sie finden diesen hier.
