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Kredite - Fixe oder variable Verzinsung?

Derzeit empfehlen viele, aufgrund des historisch niedrigen Zinsumfeldes bei Krediten auf Fixzinskredite zu setzen. Doch diese m├╝ssen grunds├Ątzlich nicht g├╝nstiger sein als variabel verzinste Kredite, einige Faktoren spielen dabei eine Rolle.

rechnen

Anfang 2017 hatten mehr als ein Drittel der Neukredite eine Fixzinsbindung von mehr als f├╝nf Jahren, Tendenz steigend. Damit wollten sich die Kreditnehmer die niedrigen Zinsen f├╝r die n├Ąchsten Jahre absichern.

Variabel verzinste Kredite sind in der Regel an den EURIBOR gebunden. Wenn dieser Referenzzinssatz steigt, steigt auch die Zinsbelastung. Der Vorteil bei variabel verzinsten Krediten ÔÇô neben den aktuell g├╝nstigeren Konditionen ÔÇô ist, dass eine vorzeitige (Teil-) Tilgung ohne weiteres und in jeder H├Âhe m├Âglich ist. Bei Fixzinskrediten m├╝ssen K├╝ndigungsfristen eingehalten werden, ansonsten sind Vorf├Ąlligkeitskosten zu bezahlen.

Zu beachten ist auch, dass sich bei einem variabel verzinsten Kredit wegen der laufenden Tilgungen eventuell k├╝nftige Zinserh├Âhungen nur auf den verringerten Saldo auswirken. Neben dem Zinssatz stellt sich auch die Frage: Kann man sich durch Zinserh├Âhungen die damit verbundenen h├Âheren Raten ├╝berhaupt leisten? Ist das nicht der Fall, dann sollte man auf einen Fixzinskredit setzen. Sind allerdings in Zukunft steigende Eink├╝nfte oder au├čergew├Âhnliche Einnahmen (z.B. Erbschaft) zu erwarten, dann hat durchaus eine variable Verzinsung Vorteile.

Kreditabsicherung durch Hypothek

Die Anschaffung einer Immobilie kann in den meisten F├Ąllen nicht aus Ersparnissen bezahlt werden. Deshalb wird eine Kreditfinanzierung herangezogen. In der Regel erfolgt die Sicherstellung der Kreditfinanzierung mittels Hypothek.

Darunter versteht man die Eintragung eines Pfandrechts im Grundbuch zugunsten der Bank. Sollte der Kredit nicht ordnungsgem├Ą├č zur├╝ckgezahlt werden, hat die Bank die M├Âglichkeit, ihr Pfandrecht geltend zu machen. Dies erfolgt dadurch, dass die Bank die Versteigerung der Immobilie beantragt. Aus dem Versteigerungserl├Âs wird der aushaftende Kredit abgedeckt. Die Eintragungsgeb├╝hr der Hypothek ins Grundbuch betr├Ągt 1,2 Prozent des Pfandrechtes. Das Grundbuch genie├čt ├Âffentlichen Glauben, jeder kann sich auf die Richtigkeit der Eintragungen verlassen.

Vor einem Immobilienkauf ist es immer ratsam, im Vorfeld rechtliche Hilfe in Anspruch zu nehmen, beispielsweise durch einen Notar. Dieser kann durch Einsicht ins Grundbuch pr├╝fen, ob der Verk├Ąufer auch tats├Ąchlich der Eigent├╝mer ist und ob auf dem Kaufobjekt eine Hypothek oder Auflagen lasten.